Les plateformes de prêt numérique sont devenues une source de crédit alternative simple et rapide pour les microentreprises et les particuliers négligés par les institutions bancaires traditionnelles. Ces plateformes sont devenues une bouée de sauvetage pour des millions de personnes sous-bancarisées et la demande va continuer à croître, poussant la valeur du marché des plateformes de prêt numérique au Moyen-Orient et en Afrique à atteindre 2 milliards de dollars au cours des cinq prochaines années, enregistrant une croissance multipliée par quatre depuis 2021.
C’est l’opportunité du marché de la fintech ghanéenne Fido L’entreprise prévoit de se lancer dans l’exploration de nouveaux marchés en Afrique de l’Est et du Sud, en s’appuyant sur un nouveau financement de 30 millions de dollars par emprunt de série B. Le nouveau capital comprend une injection de fonds propres de 20 millions de dollars du gestionnaire d’investissements à impact mondial BlueOrchard et de la banque néerlandaise de développement entrepreneurial FMO.
Initialement lancé en 2015 par Nadav Topolski, Tomer Edry et Nir Zepkowitz Pour offrir des prêts sur téléphones mobiles, Fido a au fil des ans introduit d’autres produits, notamment des solutions d’épargne, de paiement de factures et de financement de smartphones, afin d’accroître ses sources de revenus.
La fintech fait partie d’un nombre considérable d’entreprises dans le domaine du prêt numérique africain, notamment Branch et Tala, financées par du capital-risque, qui exploitent la technologie mobile et des sources de données alternatives, comme les historiques de transactions d’argent mobile, pour offrir des microprêts instantanés aux particuliers et aux petites entreprises qui ne peuvent souvent pas accéder au crédit auprès des institutions bancaires formelles.
Contrairement aux applications de prêt, les banques prêtent souvent à des clients actifs, exigent des garanties et impliquent de longs processus qui incluent des formalités administratives. Cela a fait des micro-prêteurs une source de capital alternative, mais coûteuse, même pour les petites entreprises, ce que le PDG de Fido, Alon Eitanaffirme que « les pays en développement sont le moteur des économies, en particulier en Afrique subsaharienne, et pourtant ils disposent de si peu d’outils pour se développer ».
« La majorité de la population d’Afrique subsaharienne n’a pas accès aux services bancaires ou n’en a pas assez. Pour beaucoup de clients qui entrent dans notre écosystème, nous sommes probablement leur première interaction avec les services financiers. Nous les aidons à partir d’une empreinte financière nulle jusqu’au point où ils ont construit une véritable structure financière au sein d’un écosystème où ils peuvent obtenir des crédits, des assurances, faire des économies, acheter des téléphones portables et faire leurs affaires », a déclaré Eitan.
Fido propose chaque produit de prêt avec une assurance intégrée et prévoit d’inclure des garanties supplémentaires destinées à ses clients professionnels. Il s’agira notamment d’une assurance climatique pour couvrir les emprunteurs du secteur agricole contre les événements météorologiques extrêmes tels que la sécheresse et les inondations, ainsi que d’une assurance pour les artisans.
Les clients de la fintech ont accès à des prêts allant de 20 à 500 dollars, tandis que les entreprises obtiennent des montants plus élevés, en fonction de leurs besoins, de la nature de l’entreprise et de leur cote de crédit. Les prêts sont remboursables dans un délai de six mois et génèrent des intérêts compris entre 7 et 12 %. Eitan affirme que le taux de défaut de paiement de Fido est inférieur à 4 %, ce qu’il attribue au système de notation de crédit de l’entreprise.
« Nous sommes en mesure de proposer les meilleurs taux du secteur grâce à une combinaison de modèles d’IA essentiels à la mission tout au long du cycle de vie du prêt. Depuis notre modèle d’acquisition, qui évalue les nouveaux clients en fonction des données des appareils mobiles et d’autres données alternatives, jusqu’à nos modèles de fraude et nos modèles de traitement de recouvrement par l’IA », a-t-il déclaré.
À ce jour, Fido affirme avoir servi un million de clients, dont 40 % sont des petites entreprises, et avoir accordé plus de 500 millions de dollars de prêts au Ghana, où il aurait une couverture nationale, et en Ouganda, où il a servi 50 000 clients depuis son lancement en décembre de l’année dernière.
« Nous espérons que d’ici le début de l’année prochaine, nous aurons franchi le cap du milliard de décaissements au total et l’idée est d’utiliser les nouveaux fonds pour ensuite croître davantage et atteindre plus de clients… et avoir un réel impact sur eux », a-t-il déclaré, ajoutant que l’entreprise a été rentable au cours des quatre dernières années.
